民房能像城里人的商品房一样抵押贷款吗？

干货观点 2023-02-01 学加 · 资产运营学习平台

2020年1月1日起新《土地管理法》颁布施行，集体土地可以入市交易，尤其是中央近年来的深化农村土地改革强调：在城乡统一的建设用地市场中交易，同地同权同价，似乎让老百姓感觉到农村集体土地与城市国有土地真的在同一片蓝天下了。

在农村集体宅基地上盖起来的民房与城里人的商品房真的同权同价了吗？能自由买卖吗？土地爷曾以原创文章给出了详细回答，也能抵押贷款吗？这需要慢慢回答。01

现有法理上不允许

原《物权法》第一百八十四条、原《担保法》第三十七条规定，宅基地使用权不得抵押。

2021年1月1日《民法典》正式施行，此前规制担保问题的《物权法》和《担保法》已废止。《民法典》第三百九十九条下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外。

显然，在宅基地上盖的民房也无法抵押，因为房与地是一体的，道理很简单，宅基地所有权属于村民小组全体成员，村民个人不能拿共有的财产抵押，由大家承担风险。

经全国人大授权的局部

试点区域暂时可以

2015年12月27日，全国人民代表大会常务委员会发布《关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》，授权在天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域暂时调整实施《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定，上述调整在2017年12月31日前试行。

2016年3月15日，中国人民银行、中国银监会、中国保监会、财政部、国土资源部、住房和城乡建设部印发《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。该《办法》共24条，第4条规定：借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力，无不良信用记录；（二）用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围；（三）除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料；（四）所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置；（五）以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意。

后有报道该权利曾进行过延期，目前已到期。

抵押贷款是宅基地改革的基本方向

试点及推行“农民住房抵押贷款”是宅基地改革的根本，参照集体经营性建设用地入市试点从抵押突破的做法。包括曾批准的59个试点县（市、区）以及未列入名单的区县，都有尝试民房宅基地抵押贷款的报道，但由于众所周知的法律障碍，都没能取得预想的效果，未能真正实现农民房屋的财产权。

城市更新中的文物级闲置物业保护性开发利用

国土空间规划体系是什么及为什么要做

旅游营地用地乱象导致被拆案件频发

国土空间规划收官在即，文旅投资商如何用好过渡期政策

盘活利用闲置宅基地发展乡村旅游的政策概述与用地技巧

缺了村庄规划，云南半山酒店就是汪洋大海中的一叶孤舟

“废弃矿山生态修复+文旅产业导入”的政策及案例分享

城市更新究竟要更新啥？

城市更新的立法与实践进展概述